L'éco-prêt à taux zéro se met au diapason de MaPrimeRénov'

Vous voulez transformer votre passoire énergétique en un cocon douillet mais manquez de financements ? L'éco-prêt à taux zéro vous apporte les fonds nécessaires, tout en échelonnant le remboursement. Mais attention, les modalités du dispositif ont récemment évolué. On fait le point.

Dans la grande famille des aides à la rénovation énergétique, l'éco-prêt à taux zéro gagne à être connu ! Car s'il ne s'agit pas ici d'une subvention mais d'un emprunt à rembourser, c'est un bon moyen de compléter les enveloppes de MaPrimeRénov ou des primes énergie, tout en profitant de modalités de paiement avantageuses. Existant depuis 2009 et réformé à maintes reprises, l'éco-PTZ est d'ailleurs de plus en plus sollicité.

Le ministère de la Transition écologique s'est ainsi félicité de plus de 105 000 projets financés par ce biais en 2023, soit la meilleure année depuis le lancement. Mais si ce dispositif a une nouvelle fois été prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, certaines conditions d'octroi ont été durcies. Focus.

Quel montant accordé ?

L'éco-prêt à taux zéro, dit éco-PTZ, est un emprunt octroyé sans aucun intérêt par des banques partenaires. Il est accessible à tous les propriétaires, occupants comme bailleurs, pour une résidence principale achevée depuis plus de 2 ans et, de surcroît, sans condition de ressources !

Il est tout d'abord possible de financer la réhabilitation de votre installation d'assainissement (non collectif) en le remplaçant par un système qui ne consomme pas d'énergie, moyennant 10 000 € à rembourser sur 15 ans.

De façon plus courante, ce crédit permet surtout d'effectuer des travaux de rénovation énergétique ponctuelle. Vous pouvez ainsi emprunter jusqu'à 7 000 € pour l'isolation de vos fenêtres, contre 15 000 € si vous réalisez 1 action de travaux d'isolation (toiture, murs, planchers bas), de remplacement et régulation du système de chauffage, ou encore d'installation d'équipements de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.

L'enveloppe grimpe même à 25 000 € pour 2 travaux et 30 000 € pour 3 ou plus. Dans tous ces cas, le remboursement se fera là aussi sur 15 ans.

Enfin, si vous sollicitez l'éco-PTZ dans le cadre d'un chantier de rénovation globale ou pour financer le reste à charge de travaux couverts par MaPrimeRénov' (parcours par gestes ou accompagné) vous pourrez prétendre à 50 000 € à payer sur 20 ans.

Nouvelles conditions requises

Comme pour tout dispositif du genre, l'intervention d'un professionnel RGE (reconnu garant de l'environnement) est obligatoire. La demande d'éco-PTZ doit d'ailleurs s'accompagner d'un formulaire spécifique rempli par l'entreprise, ainsi que son devis.

En amont, commencez toutefois par solliciter toutes les aides financières qui peuvent vous aider à limiter la facture : primes énergie au titre des certificats d'économies d'énergie (CEE), aides des collectivités territoriales ou encore MaPrimeRénov'. Tous ces dispositifs sont en effet cumulables avec l'éco-prêt à taux zéro.

Mais attention, un arrêté publié au Journal officiel du 29 mars 2025 a harmonisé les critères applicables pour l'obtention de l'éco-PTZ avec ceux conditionnant le bénéfice de MaPrimeRénov'.

Depuis le 1^er juillet 2025, si vous comptez financer votre reste à charge avec cet emprunt, il faut alors que les travaux réalisés respectent les mêmes exigences techniques et de performance énergétique que ceux financés par la subvention de l'État.

Plus encore, dans le cadre d'un chantier de rénovation globale (co-financé ou non par MaPrimeRénov'), de nouvelles conditions s'appliquent également depuis cette date. Avant d'effectuer la demande d'éco-PTZ, il est désormais obligatoire de faire réaliser un audit énergétique démontrant que les travaux proposés permettent de gagner au moins 2 classes énergétiques sur votre diagnostic de performance énergétique (DPE). Pour rappel, une amélioration de 35 % de performance énergétique était requise jusque-là.

Un éco-PTZ complémentaire

Vous avez déjà profité d'un éco-prêt à taux zéro mais vous projetez de faire d'autres travaux de rénovation énergétique ? Bonne nouvelle, vous pouvez prétendre à un deuxième emprunt ! Pour cela, la demande d'éco-PTZ complémentaire doit être faite dans les 5 ans qui suivent le premier octroi. Côté montant, la somme des deux crédits cumulés ne pourra pas dépasser 50 000 € et se limitera même à 30 000 € en fonction de la nature des travaux choisis.

Renseignez-vous sur toutes les modalités de l'éco-prêt à taux zéro auprès du service public France Rénov' sur France-renov.gouv.fr ou au 0 808 800 700 (non surtaxé).